韓国の地方銀行はアプリで全国どこからでも加入できるのか、公示35商品を確認

韓国で金利を比べていると、聞き慣れない地方銀行の商品が上位に出てくることがあります。ところが住んでいる場所の近くに店舗がないと、絵に描いた餅のように感じます。実際に加入できるのか、できるならどこで詰まるのかを公示の資料で確認しました。

店舗がなければ加入できないのか

結論から確認します。2026年7月の金融監督院公示から釜山銀行、慶南銀行、光州銀行、全北銀行、済州銀行の預金と積立をすべて取り出すと35商品になります。定期預金が16、積立が19です。

このうち加入方法にインターネットまたはスマートフォンが入っている商品は35です。全部です。店舗も併用できる商品もあり、17商品はオンラインだけで加入する専用商品です。

加入対象の項目も一緒に見ました。年齢制限や1人1口座のような条件はありましたが、居住地域を条件にした商品は今回の公示の一覧では確認されませんでした。地方銀行という名前から生まれる思い込みと、実際の商品設計は違います。

銀行別に何があるのか

2026年7月金融監督院の金融商品統合比較公示基準（税引前、12か月商品のうち最高金利）。オンライン加入可能な商品は、加入方法にインターネットまたはスマートフォンが含まれる商品を数えた値です。優遇条件の充足によって実際に適用される金利は変わります。

表の金利は優遇条件をすべて満たしたときの値です。条件を満たせなければ基本金利が適用されるため、商品を選ぶときは優遇条件の原文も一緒に見る必要があります。

オンライン専用は金利が高いのか

よく出る質問なので同じ公示で確かめました。地方銀行5行の12か月商品をオンライン専用と店舗でも可能な商品に分けて最高金利の平均を出しました。

2026年7月公示基準（税引前、12か月、優遇条件を満たしたときの最高金利の単純平均）。標本が大きくないため商品ひとつふたつで平均が動くことがあります。

定期預金はオンライン専用が平均0.45ポイント高いです。窓口を経ない分を金利で返す構造と見ることができます。

積立は違います。むしろ店舗でも可能な商品のほうがわずかに高く出ます。積立の最高金利は優遇条件に大きく左右されますが、条件が多くついた商品ほど窓口販売も併用する傾向があるためと見られます。チャネルだけを見て選んではいけないという意味です。

実際の順序

オンライン加入はおおむね同じ順序で進みます。

アプリを入れて本人確認をする

該当銀行のアプリを入れて携帯電話の本人確認を済ませます。身分証を撮影して送り、他の銀行の口座で少額を受け取って認証する手続きが続きます。

入出金口座を先につくる

預金や積立にお金を入れるには、その銀行の入出金口座が必要な場合が多いです。ここが実際に詰まる区間です。商品の加入そのものより口座開設で引っかかります。

商品に加入して資金を移す

口座が開けば商品の加入は数分で終わります。他の銀行から資金を振り替えて入れれば完了です。

どこで詰まるのか

最近ほかの口座をつくっていた場合

短期間に複数の口座をつくることは制限されます。最近20営業日以内に入出金口座を開設した履歴があると新しい口座の開設が止まります。暦の日数ではなく営業日で数えるため体感より長くなります。詳しい計算と対処は20営業日制限をまとめた記事にあります。

口座は開いたのに振替ができない場合

金融取引の目的を証明できないと、出金と振替の金額が制限された口座として開きます。商品の加入はできるのにまとまった資金を移せない状況がここで生まれます。解除の方法は限度制限口座を扱った記事で説明しています。

身分証の認証が繰り返し失敗する場合

光の反射やピントの問題で撮影に失敗することがよくあります。暗い背景に身分証を置いて影が入らないように撮ると通過率が上がります。それでも駄目なら別の身分証を使うか、時間を置いて再試行するほうがよいです。失敗が重なると一定時間ロックされる場合もあります。

加入前に確認すること

加入対象の制限

地域の制限がなくても年齢や1人1口座のような条件はつきます。公示の加入対象の項目に書かれているので、商品を選んだあとに一度読めば十分です。

優遇条件がオンラインで満たせるか

自動振替やカード実績のようにオンラインで処理される条件なら問題ありません。ただし店舗でしか処理されない項目が混ざっていると、店舗の遠い人には事実上満たせない条件になります。条件ごとにどこで処理されるかを確認する必要があります。

満期の資金が出ていく経路

満期に受け取ったお金を主取引銀行に戻すとき、振替限度がかかることがあります。口座をつくるときに限度の状態を確認しておけば満期の時点で慌てません。

よくある質問