韓国の非対面口座開設20営業日制限、なぜ止まりいつ解けるのか

高金利の商品を見つけてアプリで口座を作ろうとすると、開設を断られることがあります。信用に問題があるわけでも、書類が足りないわけでもありません。最近ほかの銀行で入出金口座を作った履歴があると、一定期間は新しい口座を開けない仕組みになっているためです。なぜこの制限があり、いつ解けるのかを整理します。

20営業日制限とは

全国銀行連合会の案内によれば、金融機関は入出金が自由な預金口座が電気通信金融詐欺の目的で悪用されるのを防ぐため、直近20営業日以内に口座開設の履歴がある場合、新しい入出金口座の開設を制限しています。

ここで押さえておきたい点があります。制限の対象は入出金が自由な預金口座です。いわゆる普通預金口座がこれにあたります。銀行を変えながら短期間にいくつも作るパターンを防ぐための仕組みです。

営業日で数えると実際は何日か

20日ではなく20営業日です。営業日は土曜日、日曜日、法定祝日、振替休日、勤労者の日を除いた平日を指します。そのためカレンダーで数えるとかなり長くなります。

2026年の韓国の法定祝日を反映して計算した値です。実際の適用は金融機関のシステム基準によって1日ほど差が出ることがあります。

ご覧のとおり、おおむね4週間を少し超えます。連休が入る区間ではさらに開きます。9月21日に口座を作った場合は秋夕の連休が重なるため32日待つことになり、10月23日に解けます。「20日ほど過ぎたから大丈夫だろう」と再度試してまた断られるのはこのためです。

既存の口座を解約すればすぐ作れるのか

よくある誤解です。新しい口座を作るために既存の口座を解約する人がいますが、全国銀行連合会は既存の口座を解約しても、その金融機関の判断によって短期間多数口座の情報が削除されない場合があると案内しています。

つまり解約がそのまま履歴の削除になるわけではありません。情報を削除できるかどうかは、既存の口座を作った金融機関に直接問い合わせる必要があります。問題なく使っていた口座を解約したのに新しい口座も作れない、という状況が起こりうるため、まず解約するという進め方はおすすめできません。

それでも今すぐ加入したい場合

定期預金と積立は別扱いのことが多い

制限の対象は入出金が自由な預金口座です。定期預金や積立のような据置型と積立型の商品は性格が異なるため、同じ制限がそのまま適用されないことが多くあります。ただし商品への加入のために入出金口座を一緒に作る必要がある構造なら、結局引っかかることがあります。加入したい商品が既存の口座で進められるかを先に確認するほうが早いです。

すでにある口座を出金口座として使う

多くの金融機関が他行口座を連結して資金を受け取る方式に対応しています。新しい入出金口座を作らずに、これまで使っていた口座から資金を移して商品に加入できるかを確認すれば、待たずに済む場合があります。

待つ

もっとも確実な方法です。上の表でおおよその日付を把握し、それ以降に試せば済みます。急いでいくつもの銀行を回って繰り返し試すと、履歴が増えるだけです。

口座は開いたのに振込ができないとき

制限を通過して口座が作られたのに、出金や振込の金額が止められることがあります。これは別の制度です。金融取引の目的についての証憑書類が確認できない場合は限度制限口座として開設され、この口座は出金と振込の金額が制限されます。

限度を解くには、金融取引目的確認書と証憑書類を提出するか、銀行が正常な口座と判断できる一定の取引実績を積む必要があります。具体的な限度や要件は銀行ごとに異なります。

制限に引っかからないための備え

この制限は解除を早める方法がほとんどないため、事前の管理が現実的な対策になります。使っていない入出金口座をむやみに増やさず、口座を作った日付を記録しておけば、次に必要になったときにいつ動けるかを自分で把握できます。

また、口座の名義を他人に貸したり譲ったりすることは絶対に避けてください。対価を受け取って口座を譲渡すると本人が処罰の対象となり、その後の金融取引全般に長く制約が残ります。

よくある質問